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中银协报告:6月末商业银行不良率1.76%,普惠型小微企业贷款较年初增长16.4%

   日期:2021-09-02     浏览:14    评论:0    
核心提示:新华财经北京8月31日电(刘润榕)中国银行业协会8月31日正式发布《2021年度中国银行业发展报告》(以下简称《报告》)。《报告
        新华财经北京8月31日电(刘润榕)中国银行业协会8月31日正式发布《2021年度中国银行业发展报告》(以下简称《报告》)。《报告》指出,2021年,中国银行业主要指标表现持续改善。2021年6月末,银行业金融机构总资产336万亿元,同比增长8.6%;商业银行不良贷款余额2.8万亿元,不良贷款率1.76%,较上季末下降0.05个百分点;上半年贷款新增13.5万亿元,其中普惠型小微企业、民营企业贷款较年初分别增长16.4%、8.6%。

《报告》表示,预计2021年全年银行业资产负债规模将稳步增长,结构进一步优化,净息差有望进一步企稳,盈利水平和资产质量继续改善,行业景气度将稳步提升。

银行业资产负债规模稳步增长,商业银行净息差有望企稳

2020年末,银行业金融机构总资产和总负债分别达319.7万亿元和293.1万亿元,分别增长10.1%和10.2%;商业银行净息差基本稳定,不良率稳中有降,净利润小幅下降,资本充足率稳步提高。

2021年,中国银行业主要指标表现持续改善。2021年6月末,银行业金融机构总资产336万亿元,同比增长8.6%;商业银行不良贷款率1.76%,较上季末下降0.05个百分点;上半年,商业银行实现净利润1.1万亿元,同比增长11.1%。预计全年银行业资产负债规模将稳步增长,结构进一步优化,净息差有望进一步企稳,盈利水平和资产质量继续改善,行业景气度将稳步提升。

金融服务实体经济质效持续提升 上半年普惠型小微企业贷款较年初增长16.4%

2020年,银行业不断加大对实体经济的支持力度,落实减费让利政策,有效满足融资需求,信贷规模增速实现较快增长。全年人民币贷款新增19.6万亿元,信贷结构持续优化,重点加大对制造业、绿色金融、普惠小微等重点领域和薄弱环节的支持,为实体经济转型发展提供有力支撑;民营企业、制造业贷款分别增加5.7万亿元、2.2万亿元;科学研究和技术服务业贷款、信息技术服务业贷款同比分别增长20.1%、14.9%,高于各项贷款增速;本外币绿色贷款余额达11.95万亿元,比年初增长20.3%。投资及其它金融资产业务规模总体保持增长势头,但在总资产中的占比逐季小幅走低,不同类型的银行业务发展存在明显差异。

2021年上半年各项贷款新增13.5万亿元,其中,制造业贷款增加1.7万亿元,涉农贷款增加3.03万亿元;科研技术贷款同比增长23.7%,主要银行绿色信贷增加超过1万亿元;普惠型小微企业、民营企业贷款较年初分别增长16.4%、8.6%。新发放普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.23个百分点。预计下半年银行业信贷投放仍将保持合理适度增长。

负债业务发展总体稳健,非存款负债业务有序发展

银行业负债规模稳步增长,负债结构持续优化,同业负债及其他负债有序发展。2020年末,银行业金融机构对公存款余额121.76万亿元,同比增长7.41%。其中:企业存款68.82万亿元,同比增长10.81%,增速显著回升;住户存款余额93.44万亿元,同比增长13.77%。商业银行大力压降结构性存款,负债成本趋于改善;个人存款持续增长,零售转型不断深化;同业负债及其他负债业务进一步规范。

2021年6月末,银行业金融机构存款余额为233.20万亿元,同比增长9.50%,增速较2020年同期下降0.98个百分点。展望下半年,随着利率市场化深入推进和市场竞争加剧,商业银行将在新发展理念指引下,主动拓展存款来源,同时灵活运用多种同业及其他负债工具, 推动同业负债及其他负债业务在规范中有序发展。

中间业务收入稳中有升,业务发展差异化趋势明显

2020年,主要商业银行的中间业务收入保持稳步增长,全年实现手续费及佣金净收入7903.35亿元,同比增加519.41亿元;手续费及佣金净收入占营业收入的比重为11.33%,同比增加0.34个百分点。传统中间业务依然占据主导地位,其中由于信用卡分期手续费收入的重分类,银行卡类业务占比有所下降。

中间业务作为提升金融服务的重要手段和整合资源优势的重要纽带,商业银行持续加大投入力度,预计下半年传统中间业务总体仍将保持平稳增长,非传统中间业务也将步入新发展阶段。其中,伴随中国居民财富的持续增长,理财业务需求将不断增加;伴随金融市场逐渐对外开放,托管业务将实现多元化发展;随着产业结构转型升级,投行业务将向科技创新、高端制造等领域拓展发力。

信用风险小幅上升,市场与流动性风险总体稳定

2020年末,商业银行不良贷款余额2.7万亿元,不良贷款率1.84%,较年初下降0.02个百分点。商业银行持续加大风险化解和不良贷款处置力度,银行业全年共处置不良资产3.02万亿元,明显高于以往。

2021年6月末,商业银行不良贷款余额2.8万亿元,不良贷款率1.76%,关注类贷款占比2.36%,不良贷款率和关注类贷款占比呈现持续下降趋势,但资产质量依然存在较大压力。预计下半年行业内部分化加剧,地区差异将更加明显。这些对商业银行风险识别能力、管理水平、管控技术等提出了更高的要求,未来商业银行更需加大不良资产处置力度,严控增量风险,审慎开展资产分类,提前足额计提拨备,增强风险抵补能力。

持续深化改革转型,推动银行业高质量发展

“十三五”时期,银行业持续深化改革转型,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,总体保持稳健发展。一是加快经营模式转型;二是加强渠道创新与开放银建设;三是持续推进理财业务转型发展。银行业理财登记托管中心数据显示,截至2021年6月末,银行理财存续规模为25.80万亿元,净值型理财产品存续规模20.39万亿元,占比近八成,同比提高23.90%。

聚焦“十四五”时期重点领域 提升服务实体经济效能

一是聚焦服务国家重大区域发展战略和重点领域建设。未来银行业金融机构将继续加大信贷资源倾斜,支持科技创新战略新兴产业、先进制造业等重点领域的高质量发展;二是全力服务乡村振兴,加速布局绿色金融。银行业绿色金融服务“30·60”目标将呈现三大发展趋势:银行金融业务发展的重点领域面临调整、银行业气候与环境风险管理将不断加强、银行业将不断提升自身气候表现以树立形象;三是银行业迎来数字货币重要机遇。银行业将进一步紧抓历史机遇,高度重视,从战略布局、组织建设、技术储备等多层面做好应对准备,提升数字人民币支付能力,优化完善系统,加大试点推广力度,持续提高支付体系效率和普惠金融水平;四是加强资本补充与管理,高度重视市值管理。

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